货车风险因子及风险分模型
数据宝的货车风险评估模型整合了车辆的静态信息、车辆动态行驶数据等多维度的国有车辆通行大数据,并以全行业的理赔数据为依据,采用领先的机器学习立体化地对营业及非营业货车风险进行筛选,补充了传统车险所不具备的动态风险维度,对其风险高低进行准确评估,输出准确的风险分值。帮助车险相关企业快速识别及区分营运及非营运货车承保风险。开发了纯动态和静动态两套风险评分模型。
路径一
直接使用货车风险筛查模型
  • step1
    保险公司只需输入车辆标识信息
    如:车牌号-沪A****88
  • step2
    数据宝进行因子库解析和建模
    如:以车辆公路因子为基础,用全行业赔付数据做训练模型
  • step3
    输出相应的1-10的风险等级评分
    如:风险评分越低,则对应赔付率越低;风险评分越高,对应赔付率越高
路径二
提取有效因子自己建模
单因子如果与赔付率是单调关系,则可以用作差异化定价。单因子定价,保险公司一般使用与赔付率关系中单调效果较好的因子,或在评价车队业务的品质时采用因子定价。如下:
客户案例
从匹配效果看,数据宝评分对实际业务具有较高的区分度。商业险评分10分的业务赔付率高达183.3%,与1分的业务赔付率相差3.05倍。
其他保险应用核心产品
  • 超载、超限判断
    为合作企业提供超载超限黑名单,判断车辆信息,筛选优质客户
  • 车牌、车架一致性对比
    为合作伙伴提供更为准确的车辆数据信息
  • 车队风险识别查询
    基于车队数据和驾驶行为,有效识别车队风险等级
  • 车队挂靠判断
    挂靠系数为百分比值,值越大自营车队概率越高,反之挂靠概率越高
  • 套牌车识别
    全国卡口数据等监测,有效识别车牌号,从而定义车辆身份
  • 行业分析
    与合作伙伴一起进行行业分析
可定制开发业务
车辆驾驶行为
动态指标
覆盖全国高速类型货车及客车
上百个风险指标动态更新,支持灵活开发
车险数字化
辅助工具
多维权威合规国有人/企/车大数据
全国范围覆盖,快速推动车险数字化
寿险数字化
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网约车
风险评估
覆盖全国100+网约车平台
数据权威合规,实时更新
乘用车
风险评估
覆盖全国95%以上乘用车
智能评估,实时调用,动态迭代
货车
风险综合评估
覆盖全国95%以上大小货车
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