如今，互联网金融风险专项整治工作正如火如荼进行，第三方支付领域开启强监管模式。据统计，今年以来，央行向第三方支付机构共计开出超过62张罚单，累计罚没金额1.66亿元；仅仅在6月份至今的两个月，罚单数便达到了38张，占比逾50%，且呈现高频高额现象。

据央行公告，罚款的主要原因包括：在未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查、为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、部分支付账户未达到实名制认证要求等具体违法违规行为等，引起大量举报投诉、社会影响恶劣。

归结起来，支付机构身份核验环节不足或缺失，以及风险控制措施不足，是导致违法违规频发的突出原因。

监管日趋严格，支付机构如何应对？数据宝直连公安、司法、交通、银联、运营商、铁路、民航等国家部委、央企权威、合法、多源的国有数据资源，打造“认证宝”、“风控宝”等核心产品，可灵活应用于支付行业的个人/企业认证和风控场景，帮助支付机构构建一套基于国有数据的个人/企业360°全方位身份核验/风控体系，助力支付机构合规经营！

下面，我们从支付领域的实操规范《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（下称《办法》）入手展开讨论。

根据《办法》第六条规定，支付机构应当对用户进行实名制管理。《办法》另规定，如支付机构违反此条款，央行分支机构将责令其限期改正并处以罚款。

数据宝推出基于公安、银联、三大运营商的多源数据身份核验平台——认证宝，并结合活体检测、OCR等技术，通过三种形式帮助支付机构推行实名认证，实时快速准确验证用户身份真伪。

根据《办法》第十一条规定，支付机构需要根据业务类型，通过至少一个、三个、五个合法安全的外部渠道进行身份基本信息多重交叉验证。《办法》另规定，如支付机构违反此条款，央行分支机构将责令其限期改正并处以罚款，情节严重的将注销其《支付业务许可证》。

数据宝基于公安、司法、交通、银联、运营商、铁路、民航、财税等国家部委、央企权威、合法、多源的数据资源，针对个人/企业360°全方位身份鉴定推出“风控宝”产品，可满足支付机构更加全面的身份验证需求。

根据《办法》第十七条规定，支付机构应当综合评估客户风险，进行动态风控，预防并及时中止风险事件。《办法》另规定，如支付机构违反此条款，央行分支机构将责令其限期改正并处以罚款，情节严重的将注销其《支付业务许可证》，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

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